Oprocentowanie wynosi od 4,5 do 6% w skali roku. Odsetki są kapitalizowane na koniec każdego miesiąca. Pierwszy przelew z rachunku w miesiącu jest bezpłatny. Trwająca do końca 2008 roku promocja umożliwia otwarcie nowego Eurokonta z rachunkiem oszczędnościowym „Dobry Zysk”, za których prowadzenie nie będzie trzeba płacić przez PKO BP oddziały w Częstochowie. Bank PKO BP posiada w Częstochowie dziewięć oddziałów i Agencji: 42-200 Częstochowa, ul. Jasnogórska 51. 42-217 Częstochowa, ul. Wieluńska 28. 42-200 Częstochowa, ul. Dekabrystów 41b. 42-200 Częstochowa, ul. 1. Wypełnij dokumenty: Wniosek o przeniesienie rachunku płatniczego. Upoważnienie do przeniesienia rachunku płatniczego. Jeżeli chcesz przekazywać wynagrodzenie na nowy rachunek, wypełnij także Dyspozycję przekazania środków z tyt. wynagrodzenia. Wybierz konto. 2. Udaj się do dowolnego oddziału naszego banku. Mirosław Czech • Aktualizacja: 5 marca 2020 r. Konto Za Zero to podstawowy rachunek w ofercie banku PKO BP. Pod warunkiem dokonywania min. 5 transakcji kartą lub BLIK-iem miesięcznie, konto faktycznie jest prowadzone bez opłat. Przyjrzyjmy się jak to działa. Opłata za prowadzenie konta wynosi 0 zł miesięcznie. Warto pamiętać, że nawet najbardziej stabilna umowa o pracę może zostać zakończona na długo przed końcem spłaty kredytu hipotecznego. W dobie coraz większej mobilności pracowników, banki zwracają uwagę na stabilność zatrudnienia przede wszystkim jako wyznacznik tego czy potencjalny kredytobiorca potrafi zadbać o swoją sytuację. Dịch Vụ Hỗ Trợ Vay Tiền Nhanh 1s. Praktycznie każdy kraj doczekał się instytucji bankowej posiadającej pozycję narodowego banku, będącego skarbem dla lokalnej gospodarki. Nie inaczej jest w Polsce, gdzie takim mianem cieszy się PKO BP. Jest to największy i najpopularniejszy bank w Polsce, cieszący się zaufaniem milionów polskich konsumentów. Przyjrzyjmy się z bliska jego ofercie skierowanej do osób prywatnych oraz przedsiębiorców. PKO BP – historia i podstawowe informacjePKO BP opinieZ czego składa się oferta tego banku?Przegląd świadczonych usług – klienci indywidualniPrzegląd świadczonych usług – pozostali klienciPKO BP – reprezentatywny przykład kredytuJak pobrać wyciąg z konta PKO BP?PKO BP w liczbachPKO BP – czym się wyróżnia?Inteligo – marka prowadzona przez PKO BPPKO BP – nasza opiniaDane kontaktowe dla klientówInformacje na temat spółki PKO BP to jeden z tych banków, których nie trzeba przedstawiać polskim konsumentom. Szczycący się ponad 100-letnią historią, od lat nieprzerwanie dzierży pozycję największego i najpopularniejszego banku w Polsce. Jest liderem zarówno pod kątem łącznej liczby obsługiwanych klientów oraz rachunków bankowych czy odnotowywanych każdego roku zysków. Sprawdzamy dzisiaj, co ma do zaoferowania opisywany bank i czy warto dołączyć do milionowego grona klientów instytucji. Sprawdź najnowsze promocje bankowe W PKO BP ruszyła 3 edycja Programu Poleceń. Osoby polecające konta PKO BP mogą otrzymać po 100 zł za każde skuteczne polecenie, łącznie maksymalnie 1000 zł (limit 10 poleceń). Nowi Klienci, którzy zdecydują się otworzyć konta z użyciem kodu polecenia, mogą otrzymać:– 100 zł za otwarcie i spełnienie warunków dla PKO Konto za Zero,– 150 zł za otwarcie i spełnienie warunków dla PKO Konto bez Granic. Załóż Konto bez Granic w PKO BPPKO BP – historia i podstawowe informacje Historia banku PKO rozpoczyna się w lutym 1919 roku, kiedy to ówczesna głowa niepodległej już Polski, Józef Piłsudski – wydał dekret o utworzeniu państwowego banku pod nazwą Pocztowa Kasa Oszczędności. Tuż po utworzeniu siedziby w Warszawie, prędko powstały pierwsze oddziały lokalne w innych dużych polskich miastach. Jednym z początkowych priorytetów PKO stało się wprowadzenie do powszechnego obiegu polskiej złotówki zamiast dotychczas stosowanej marki polskiej. Całość sfinalizowano w 1924 roku. Gdy przyszła II Wojna Światowa, na wznowienie działalności banku PKO trzeba było czekać do 1945 roku. Pierwszy przełomowy moment nastąpił w 1948 roku, kiedy to dekretem Rady Ministrów zdecydowano o likwidacji dotychczasowej Pocztowej Kasy Oszczędności i przemianowaniu jej na Powszechną Kasę Oszczędności. Po zmianie nazwy, PKO funkcjonowało pod tym szyldem obsługując różne grona klientów. Było tak aż do 1975 roku, kiedy nastąpiła kolejna ważna zmiana. Bank został wcielony w struktury NBP, pozostając w nich przez kolejne 12 lat, do 1987 roku. Wtedy to PKO BP ponownie stał się samodzielnym bankiem. Jako niezależna instytucja bankowa, PKO BP gruntował swoją pozycję także w postkomunistycznej rzeczywistości. Kolejny ważny przełom nastąpił w kwietniu 2000 roku. Wtedy to przekształcono go w jednoosobową spółkę Skarbu Państwa, w której dzisiaj posiada ona niecałe 30% udziałów. Jaki jest PKO BP obecnie? To bank uniwersalny, którego tworzy spółka akcyjna Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski zarejestrowana w Warszawie. Koncentruje się on na obsłudze zróżnicowanego grona klientów detalicznych i nie tylko. Załóż Konto za Zero w PKO BP W dobie prężnie rozwijających się usług internetowych, standardem są przejrzyste i poręczne strony internetowe, a także powiązane z tym aplikacje mobilne. W odpowiedzi na to, takie porównywarki jak Czerwona Skarbonka oferują szybkie i wygodne usługi z zakresu porównywania ofert bankowych i firm pożyczkowych. To jednak nie wszystko – wielu konsumentów interesują też opinie dotychczasowych klientów danego instytucji finansowej. W tym celu, pomocne okazuje się hasło: „PKO BP opinie„. Dzięki niemu możemy dowiedzieć się, że konsumenci cenią tę instytucję za rozbudowaną ofertę kredytów, kart i kont osobistych zarówno wobec osób prywatnych, jak i przedsiębiorców oraz klientów korporacyjnych. Uznanie zyskują również lokaty oszczędnościowe. Z krytycznymi głosami spotyka się natomiast aplikacja mobilna, a także czas transmisji niektórych przelewów międzybankowych. Z czego składa się oferta tego banku? Bank PKO specjalizuje się w świadczeniu rozbudowanych usług z myślą o wielu różnych grupach konsumentów. Na jakich podstawowych filarach opiera się oferta Banku i na jakie produkty finansowe? Przyjrzyjmy się temu. Kredyty oszczędnościowe. Usługi urzędowe. Przegląd świadczonych usług – klienci indywidualni PKO BP oferuje kompleksowe usługi skrojone pod określone grupy konsumentów. W pierwszej kolejności przyglądamy się wszystkim rozwiązaniom, jakie uzyskać można jako klient indywidualny. W tym celu posiłkujemy się aktualnymi informacjami znajdującymi się na stronie internetowej banku PKO. Konta.– Osobiste.– Walutowe.– Oszczędnościowe.– Płatności i przesyłanie Kredytowe.– Walutowe.– Debetowe.– Bankomatowe.– Obciążeniowe.– PKO Junior.– Do konta z funkcją Gotówkowa.– Konsolidacyjna.– EkoPożyczka Samochodu.– Podróżne.– Mieszkania.– Na życie.– Zdrowotne.– ROR.– Kredytów i pożyczek.– Kart hipoteczne.– Kredyty mieszkaniowe hipoteczno-budowlane.– Ubezpieczenia Lokaty.– Konta Program Inwestycyjny.– Fundusze Inwestycyjne.– Produkty osobista.– Konta osobiste.– Aplikacja E-Pit.– Podpis kwalifikowany.– E-Tożsamość.– Profil zaufany.– 500+.– Program Dobry Start.– Załóż firmę.– PUE ZUS.– Internetowe Konto Pacjenta.– Program Mój Prąd. Przegląd świadczonych usług – pozostali klienci Po przedstawieniu rozwiązań finansowych, na które mogą liczyć konsumenci, warto nakreślić też najważniejsze informacje na temat usług, jakie uzyskać mogą inne grupy klientów banku PKO. Przedstawiamy je niżej na podstawie informacji zawartych na stronie internetowej Banku. Bankowość prywatna.– Bankowość codzienna.– Bezpieczne oszczędności.– Inwestycje.– Finansowanie.– Prestiżowe karty.– Załóż firmę.– Konta.– Usługi dla firm.– Karty.– Oszczędności.– Kredyty.– Leasing.– Wspólnoty i spółdzielnie.– Konta.– Karty.– Bankowość internetowa.– Depozyty.– Finansowanie działalności.– Produkty skarbowe.– Operacje i samorządy.– Bankowość transakcyjna.– Finansowanie.– Finansowanie handlu.– Produkty skarbowe.– Usługi banking. PKO BP – reprezentatywny przykład kredytu Pora przyjrzeć się z bliska ofercie jednego z najważniejszych produktów bankowych oferowanych przez instytucję. Jest to klasyczny kredyt konsumpcyjny, który w przypadku tego Banku firmowany jest jako pożyczka gotówkowa. Przedstawione niżej szczegółowe parametry w orientacyjny sposób naświetlą najważniejsze informacje związane z wysokością kosztów kredytu (parametry aktualne na dzień pisania artykułu: r.). Produkt bankowy: Pożyczka Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 13,57%.Oprocentowanie zmienne: 7,99%.Całkowita kwota kredytu: 13 108 1 956,94 4 303,16 koszt kredytu: 6 260,10 kwota do zapłaty: 19 368,10 rat: raty: 248,31 zł i ostatnia 248,23 zł. Jak pobrać wyciąg z konta PKO BP? Jako użytkownik konta bankowego PKO BP, otrzymujemy szeroki pakiet możliwości, z których możemy korzystać z domowego zacisza. Za pomocą strony internetowej można szybko pobrać choćby wyciąg ostatnich transakcji na rachunku bankowym. Znajdując się na stronie głównej banku, należy wybrać umieszczone w górnym prawym rogu rozwinięcie „Zaloguj się”. Teraz pora wskazać jakim typem konta bankowego posługujemy się i z którego chcemy pobrać tym samym wyciąg. Po zalogowaniu się do serwisu transakcyjnego PKO BP, konieczne będzie wybranie zakładki „Rachunki”. Z niej trzeba wskazać konto, którego wyciąg chcemy uzyskać. Teraz pozostaje już tylko wybrać zakładkę „Wyciągi”, po czym PKO BP umożliwi nam pobranie jednego z 12 rozliczeń z ostatniego roku na swój dysk. PKO BP w liczbach 3 741 000 000 – taki zysk netto w złotówkach odnotował Bank PKO w 2018 roku. 1 250 000 000 – tyle w złotych wynosi kapitał własny spółki akcyjnej PKO 000 000 – niemal tyle klientów różnych grup obsługuje w Polsce Bank 210 000 – ponad tyle rachunków bieżących prowadzonych jest w banku 000 – niemal tyle pracowników zatrudnia PKO BP na terenie całej – ponad tyle bankomatów sieci banku PKO zlokalizowanych jest w – od tego roku spółka akcyjna PKO BP jest notowana na warszawskiej Giełdzie Papierów – w tym roku Bank PKO został przekształcony w jednoosobową spółkę należącą do Skarbu – w tym roku zostało zaprojektowane słynne logo PKO BP przez uznanego grafika Karola – w tym roku została utworzona Powszechna Kasa Oszczędności Bank – ponad tyle oddziałów stacjonarnych posiada PKO BP na terenie – tyle agencji stale współpracuje z Bankiem PKO w – tę pozycję zajął bank PKO BP w rankingu Global 2000 magazynu Forbes, który wyróżnił największe 2000 najważniejszych przedsiębiorstw na – to liczba wszystkich centrów korporacyjnych PKO BP w – tyle procent akcji w spółce akcyjnej PKO BP posiada Skarb – to liczba wszystkich regionalnych oddziałów detalicznych PKO – tyle biur bankowości prywatnej PKO BP znajduje się w całej Polsce. PKO BP – czym się wyróżnia? Na przestrzeni 100-letniej działalności, PKO BP zdążył zbudować najsilniejszą pozycję w polskim sektorze bankowym. Instytucja ta jednak nie tylko pod kątem posiadanych klientów czy notowanych zysków, wyróżnia się na tle innych banków w Polsce. Warto przytoczyć także te bardziej mniej oczywiste zagadnienia, które opisywany w ciekawy sposób wyróżniają markę. Bank PKO jako spółka akcyjna kontrolowany jest przez Skarb Państwa, który posiada w nim niecałe 30% spółki PKO BP należy aż 15 różnych podmiotów zależnych, specjalizujących się w ubezpieczeniach, funduszach emerytalnych czy funduszach Forbes w 2018 roku uznał PKO BP za jedno z 2000 największych przedsiębiorstw na zysk netto w historii PKO BP zanotował w 2011 roku – 3,807 mld zł. Do takiej wartości udało się ponownie zbliżyć w 2018 roku, z 3,741 mld zł powstania banku PKO bezpośrednio przyczynił się Józef Piłsudski, który dekretem z 7 lutego 1919 roku utworzył Pocztową Kasę symbol w logo PKO BP symbolizuje monetę wrzucaną do skarbonki. Został on zaprojektowany w 1968 roku przez wybitnego polskiego artystę grafika, Karola Śliwę. Początkowo nie zdobył on uznania władz BP posiada także internetowy serwis bankowy w języku bieżącej działalności bankowej, Bank PKO specjalizuje się także w sprzedaży nieruchomości, rekrutacji startupów, Fintechów czy sprzedaży od 2002 roku, łączna wysokość aktywów PKO liczona w miliardach złotych z roku na rok stale rośnie. Startując z poziomu 82 mln zł, w 2018 wyniosła 324,3 mld BP oferuje także obsługę w języku luty 2020 roku PKO BP razem z Narodowym Centrum Rozwoju rozpoczął pracę nad projektem pt. System uwierzytelniania i dostarczania cyfrowej tożsamości w banku PKO BP. Inteligo – marka prowadzona przez PKO BP Co ciekawe, od 2002 roku PKO BP jest właścicielem Inteligo, czyli małego banku czy też internetowej platformy, która przez lata wyznaczała trendy w polskim bankowaniu online. W tym momencie klienci Inteligo mogą skorzystać głównie z kont osobistych oraz firmowych. Co je wyróżnia? Niskie opłaty oraz obsługa, która w całości rozgrywa się wirtualnie – choć gdy ma się konto w Inteligo, bez przeszkód można bezpłatnie wypłacić pieniądze w bankomatach PKO BP oraz Santander Bank Polska. Na co jeszcze warto zwrócić uwagę w kontekście tej marki? W ramach usług Inteligo można otrzymać kredyt w postaci debetu na koncie (do 2 000 złotych).Klienci Inteligo mają dostęp lokat, funduszy oraz konta maklerskiego PKO BP. PKO BP – nasza opinia Bank PKO to jeden z tych banków, który zamiast wysokich ambicji i aspiracji wkroczenia do czołówki polskich banków komercyjnych, zajmuje pozycję lidera. Stanowi też dla wielu konkurencyjnych instytucji dobry punkt odniesienia. Nie da się ukryć, że podczas 100 lat działalności i gospodarczych zawirowań, PKO z powodzeniem ugruntowało swoją pozycję wśród konsumentów. Jego oferta jest obszerna, a do tego w atrakcyjny sposób różnicuje produkty finansowe z uwzględnieniem różnych grup klientów. Na uznanie zasługuje nie tylko przejrzyście i estetycznie wykonana strona internetowa, ale i wachlarz rozwiązań dla klientów indywidualnych i korporacyjnych, przedsiębiorców, czy przedstawicieli samorządów. PKO BP oferuje zarówno godną uwagi gamę kredytów, jak i kart kredytowych, kont osobistych czy lokat oszczędnościowych. Przeciętna pod względem intuicyjności jest co prawda aplikacja mobilna, a i wiele innych narzekań klientów zapewne ma swoje podstawy, to jednak całokształt oferty PKO BP wraz ze świadczonymi usługami zasługuje na uwagę. Polecamy przyjrzeć się ofercie nie tylko dla tych którzy potrzebują wsparcia finansowego, ale i wobec tych, którym zależy np. na bezpiecznym zdeponowaniu posiadanych oszczędności lub ich systematycznym pomnażaniu. Dane kontaktowe dla klientów Infolinia dla klientów indywidualnych: 800 302 302 +48 81 535 60 60 Infolinia dla firm przedsiębiorstw: +48 81 535 66 60+48 61 855 94 94 Infolinia dla klientów korporacyjnych: 801 36 36 36+48 61 855 94 94 Infolinia dla klientów korporacyjnych – biura regionalne: 61 855 94 99 (Biuro w Poznaniu)+ 48 563 18 99 (Biuro w Warszawie) 58 343 85 99 (Biuro w Gdyni) Informacje na temat spółki Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski SA Rodzaj: Bank komercyjny Charakter działalności: Bank uniwersalny Utworzony: 1919 Numer REGON: 016298263 Numer KRS: 0000026438 Numer NIP: 5250007738 Adres siedziby: ul. Puławska 15, 02-515 Warszawa Zastrzeżenie: Informacje o ofercie banku i jej elementach przedstawiają stan aktualny w momencie powstawania tekstu, tzn. 16 kwietnia 2020 roku. Lokaty PKO BP opinie i recenzja 2022 Wygodnym sposobem na przechowywanie gotówki jest posiadanie lokaty w jednym z polskich banków. Są one zabezpieczone przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, można je łatwo wyciągnąć w wypadku nagłej potrzeby i mają coraz wyższe oprocentowanie. Uznaje się je za jeden z bezpieczniejszych instrumentów do oszczędzania pieniędzy. W tym przypadku duże możliwości zakładania lokat oferuje PKO BP – jeden z największych banków w tej części Europy. Jakie lokaty oferuje PKO BP – największy polski bank Lokaty w PKO BP cieszą się sporym zainteresowaniem. Do wyboru jest kilka różnych depozytów, o dość podobnym oprocentowaniu, ale różnym czasie trwania lokaty. Do najważniejszych produktów depozytowych tego banku należą: Lokata Mobilna – pozwala zyskać 5,75% rocznie. Lokata na okres 3 miesięcy. Kwota od 1 000 do 50 000 zł. Musisz posiadać (lub założyć) konto osobiste w PKO BP. Po założeniu konta lokatę otwierasz w aplikacji Progresywna – efektywna roczna stopa oprocentowania to 6,13%. Depozyt na dość długi okres czasu: 18 miesięcy. Oprocentowanie lokaty jest stałe ale jego wysokość zależy od miesiąca jej trwania: od 1-6. mies. 3%, od 7-12. mies. 6%, od 13-18 mies. 9%. Kwota – minimum 1 000 na Nowe Środki – klientowi indywidualnemu pozwala zarobić 5% w skali roku. Możesz ją otworzyć na okres 6 miesięcy. Wymaga posiadania co najmniej 1000 zł. Zakładana jest przez aplikację, tradycyjnie lub osobiście w placówce banku. Ma charakter nieodnawialny – po wygaśnięciu powierzona kwota wraz z odsetkami wraca na konto Strukturyzowana – produkt łączący w sobie cechy lokaty terminowej (z ochroną kapitału w wysokości 100%) oraz inwestycji na rynkach finansowych (szansa na zyski wyższe niż w przypadku wyżej wymienionych lokat) Każda z tych lokat wymaga posiadania konta w PKO. Lokatę możesz założyć z poziomu strony internetowej banku, aplikacji mobilnej, przez telefon lub w siedzibie banku. Opinie o lokatach PKO BP. Czy warto z nich skorzystać? Zakładając lokatę w PKO BP można liczyć na duże bezpieczeństwo przechowywanych środków. Gwarancje wynikają z tego, że większościowym udziałowcem w banku jest Skarb Państwa, który posiada ponad 30% udziałów. Zagrożenie niewypłacalności jest więc znikome. Do tego, do określonej przepisami kwoty nasz kapitał podlega ochronie przez BFG. Dużym plusem jest brak specjalnych wymagań. Pozwala to na dużą swobodę i możliwości zarządzania pieniędzmi. Lokaty są nieodnawialne co jest zasadniczo dobrym rozwiązaniem. Niektóre banki stosują triki polegające na tym, iż dana lokata jest odnawialna, ale niestety ta kolejna ma już wyjątkowo nieatrakcyjne oprocentowanie. Warto docenić tę przejrzystość oferty PKO BP. W opinii użytkowników depozyty PKO można zaliczyć do czołówki najlepszych lokat bankowych w naszym kraju. Każda lokata może istnieć niezależnie od innej i pracować dla tego samego klienta – możesz składać wiele wniosków i posiadać jednocześnie wiele lokat. Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia bezpieczeństwo twoich środków pieniężnych (wraz z odsetkami) zgromadzonych w każdym banku, w tym w PKO BP, do równowartości 100 tys. euro w złotych. Jak otworzyć lokatę w PKO BP? Proces zakładania lokat w banku PKO jest bardzo intuicyjny. Może go przeprowadzić każdy właściciel konta w serwisie iPKO lub aplikacji IKO. Należy wybrać lokatę i złożyć wniosek przez Internet. Po jego wypełnieniu i wysłaniu można po chwili cieszyć się posiadaniem lokaty i odsetkami wypłacanymi na koniec czasu trwania umowy. Można też założyć lokatę osobiście w jednym z wielu oddziałów PKO BP znajdujących się w każdym większym mieście. Lokaty terminowe PKO BP pozwalają w ciekawy sposób dywersyfikować oszczędności. Nie możesz jednak zapominać, że obecne oprocentowanie lokat jest niewystarczające aby uchronić kapitał przed inflacją. Oprócz otwarcia lokaty powinieneś pomyśleć również o inwestycjach – w akcje, metale szlachetne, nieruchomości – innymi słowy w różne klasy aktywów, które sumarycznie w dłuższej perspektywie dadzą ci bardziej satysfakcjonujący wynik niż sama lokata. Pierwszym krokiem w kierunku otwarcia się na inwestycje jest zwykle założenie rachunku maklerskiego. Podsumowanie opinii Lokaty PKO BP mają mieszane opinie. Zaletą z pewnością jest ich dostępność, łatwość założenia, niska kwota wymaganego kapitału. Wadą, dla wielu oszczędzających jest fakt, iż PKO nigdy nie daje najwyższego oprocentowania na rynku. Odsetki są na przyzwoitym poziomie, lecz żadnej z lokat – czy będzie to Mobilna, Progresywna czy Na Nowe Środki – nie znajdziesz na pierwszym miejscu w rankingach lokat bankowych. Ogólne zasady są podobne lub identyczne do konkurencyjnych banków. W większości przypadków jeśli zechcesz wypłacić pieniądze przed końcem lokaty otrzymasz kapitał bez odsetek. Pięknym wyjątkiem jest tu Lokata Progresywna PKO BP, w której przy zerwaniu lokaty po 6 miesiącu naliczone już odsetki pomnożą twój kapitał. 9,2 Total Score Lokata pozwala zyskać 5,75% rocznie. Lokata na okres 3 miesięcy. Kwota od 1 000 do 50 000 zł. Musisz posiadać (lub założyć) konto osobiste w PKO BP. Dodaj swoją opinię Temat obligacji skarbowych jest obecnie popularny, z uwagi na wzrost stóp procentowych, a co za tym idzie – wzrost oprocentowania produktów oszczędnościowych. Czy skorzystanie z tego rodzaju inwestycji jest opłacalne? Na jaki okres należy ulokować środki? Sprawdź, czym są obligacje skarbowe i co warto wiedzieć na ich temat. Obligacje skarbowe – co to jest? Obligacje skarbowe należą do jednych z podstawowych instrumentów dłużnych występujących na światowych rynkach finansowych. Są dłużnym papierem wartościowym emitowanym przez rząd. Oznacza to, że Skarb Państwa jest emitentem, a więc pożycza środki od obligatariuszy, którzy w tym przypadku są obywatelami państwa. Obligacje skarbowe są zatem rodzajem pożyczki dla państwa, które to po określonym czasie spłaci swój dług wraz z należnymi odsetkami, których wysokość jest uzależniona od oprocentowania obligacji. Obligacja Skarbu Państwa musi spełniać określone warunki, by doszło do transakcji. Cechuje ją przede wszystkim: cena nominalna – kwota, która musi zostać zwrócona przez emitenta, cena emisyjna – cena sprzedaży obligacji w momencie emisji pierwszemu nabywcy, cena transakcyjna – cena sprzedaży obligacji w okresie swojej ważności, termin wykupu – okres, w którym emitent musi wykupić obligację, oprocentowanie – jest to wysokość odsetek, jakie otrzyma nabywca. Rodzaje obligacji skarbowych Aktualna oferta obligacji Skarbu Państwa znajduje się na stronie internetowej tejże instytucji. To, jaki rodzaj obligacji wybrać, zależy przede wszystkim od indywidualnych preferencji inwestora oraz od jego możliwości finansowych. Poszczególne obligacje różnią się od siebie przede wszystkim wysokością oprocentowania oraz długością trwania. Cena kupna obligacji jest stała i wynosi 100 zł dla każdej z nich. Obecnie w ofercie obligacji można znaleźć następujące papiery wartościowe: obligacje 3-miesięczne OTS – oprocentowanie stałe 3% w skali roku, odsetki naliczane są od wartości nominalnej, obligacje roczne ROR – oprocentowane 6% w skali roku w pierwszym okresie inwestycji, a w kolejnych miesiącach ich oprocentowanie jest równe stopie referencyjnej NBP; odsetki wypłacane są po każdym miesiącu odsetkowym, obligacje 2-letnie DOR – ich oprocentowanie wynosi 6,25% w skali roku w pierwszym miesiącu oraz 0,25% + stopa referencyjna NBP w kolejnych miesiącach, obligacje 3-letnie TOZ – oprocentowane 6% w skali roku przez pierwsze pół roku, a w kolejnych okresach według wzoru: WIBOR 6M x 1,00; odsetki wypłacane są co sześć miesięcy, obligacje 4-letnie COI – wypłata odsetek następuje co roku, zaś oprocentowanie wynosi 6% w pierwszym roku, a w kolejnych rocznych okresach wylicza się je następująco: 1% + inflacja, obligacje 10-letnie EDO – są oprocentowane 6,25% przez pierwszy rok oraz marża 1,25% + inflacja w kolejnych latach; kapitalizacja odsetek następuje co roku, obligacje rodzinne 6-letnie ROS – wyróżniają się roczną kapitalizacją odsetek oraz oprocentowaniem równym 6,20% w pierwszym rocznym okresie odsetkowym i marża 1,50% + inflacja w kolejnych rocznych okresach, obligacje rodzinne 12-letnie ROD – ten rodzaj obligacji rodzinnych oprocentowany jest 6,50% w pierwszym roku, a w kolejnych rocznych okresach odsetkowych: marża 1,75% + inflacja. Jak działają obligacje skarbowe? Inwestycja w obligacje skarbowe to pożyczka środków dla państwa. Inwestor może się zdecydować na wybrany przez siebie rodzaj obligacji i nabyć je w odpowiednim miejscu. Gdzie można kupić obligacje skarbowe? Można je nabyć przez internet, przez telefon oraz w oddziałach PKO Banku Polskiego. Jak wygląda działanie obligacji skarbowych? Skarb Państwa pożycza środki od obywatela na określony termin, ustalając przy tym należne odsetki, jakie otrzyma obywatel. Państwo jest zatem emitentem obligacji, nabywcą jest obywatel, a obligacja skarbowa jest papierem wartościowym, który dokumentuje tę transakcję. Po określonym terminie następuje wykup obligacji, a więc środki zostają zwrócone nabywcy wraz z wypracowanymi odsetkami. Wypłata należności następuje na rachunek inwestora lub na rachunek rejestrowy, ale również może się odbyć w dowolnej placówce PKO Banku Polskiego. Oprócz wypłaty nabywca ma również możliwość zamiany, czyli przedłużenia okresu oszczędzania i wykupu nowych obligacji. Rachunek rejestrowy zakładany jest dla osób nabywających obligacje skarbowe. Służy do odnotowywania stanu posiadanych obligacji i wszelkich operacji związanych z ich posiadaniem. Prowadzenie tego rachunku nie wiąże się z żadnymi opłatami dodatkowymi. Oprocentowanie obligacji skarbowych – ile można zarobić? Jak przedstawiliśmy powyżej, oprocentowanie obligacji skarbowych jest uzależnione od rodzaju danego dłużnego papieru wartościowego. Wynosi od 3% do nawet 6,50% w skali roku. Oprocentowanie może być stałe, ale takowe obowiązuje jedynie przy najkrótszym czasie deponowania środków, czyli przy obligacjach 3-miesięcznych, które są stałoprocentowe, ale i najniżej oprocentowane. Pozostałe obligacje umożliwiają większy zarobek, bowiem cechują się wyższym oprocentowaniem. Niektóre z nich są zmiennoprocentowe, a jeszcze inne należą do obligacji indeksowanych inflacją. Warto więc się zastanowić, jaki okres pożyczki oszczędności dla Skarbu Państwa będzie odpowiedni. Im dłuższy okres inwestycji, tym oczywiście można więcej zarobić. Czy warto inwestować w obligacje skarbowe? Obligacje skarbowe wyróżniają się swoim oprocentowaniem na tle innych produktów oszczędnościowych, np. lokat czy kont bankowych. Są jedną z najbezpieczniejszych metod oszczędzania z uwagi na to, iż są emitowane przez Skarb Państwa. Niski poziom ryzyka inwestycji wynika z tego, że państwo ma obowiązek spłacić długi wobec obligatariuszy w pierwszej kolejności. Jedynym ryzykiem mogą być sytuacje związane z kryzysem gospodarczym państwa. Niskie ryzyko utraty zainwestowanych środków jest więc niewątpliwą zaletą obligacji. Kolejnym plusem jest możliwość rozpoczęcia inwestycji od niewielkiej kwoty – zakup pojedynczej sztuki wiąże się z zainwestowaniem oszczędności rzędu 100 zł. Cena jednostkowa jest taka sama bez względu na wysokość środków przeznaczonych na inwestycję. Z ich nabyciem nie wiążą się żadne koszty dodatkowe ani konieczność zakupu produktów dodatkowych. Są łatwo dostępne – można je zakupić nawet przez internet bez wychodzenia z domu. Z obligacji Skarbu Państwa mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy decydują się na wybrany rodzaj obligacji. Różnią się one wysokością oprocentowania, czasem trwania oraz rodzajem kapitalizacji odsetek. Każdy nabywca może wypłacić swoje środki przed zakończeniem okresu oszczędzania – jest to tzw. przedterminowy wykup. W tym przypadku wypracowane odsetki zostaną pomniejszone o opłatę odpowiednią dla danego rodzaju obligacji skarbowej – ich wysokość jest określona w liście emisyjnym. Opłaty wynoszą od 50 groszy do 2 zł za każdą zakupioną obligację. Klienci, którzy zdecydują się na przedłużenie okresu oszczędzania i zechcą zamienić swoje stare obligacje na nowe, mogą liczyć na premie, co oznacza dodatkowy zysk. Choć do rozpoczęcia inwestowania w obligacje skarbowe nie jest wymagana specjalistyczna wiedza dotycząca finansów, warto wcześniej zapoznać się z tym produktem. Nabywca musi jedynie określić liczbę kupowanych obligacji i okres ich deponowania. Zawsze jednak należy poznać ewentualne ryzyka wynikające z danej inwestycji oraz poznać jej szczegóły. Czytaj też:Co powinien zrobić rząd ws. inflacji? Prof. Mączyńska odpowiada Charakterystyka produktu PKO Obligacji Skarbowych to klasyczna bezpieczna przystań i jednocześnie przez wiele lat największy fundusz detaliczny w Polsce. Z racji swojego przeznaczenia – przeznaczony jest on dla klienta bankowego – wyróżnia się on raczej konserwatywnym profilem, nawet na tle dość defensywnej konkurencji. Gros portfela stanowią krótkoterminowe obligacje skarbowe. Pewnym urozmaiceniem jest znaczące zaangażowanie w papiery denominowane w innych walutach, nie tylko polskie, ale również zagraniczne. Pewną rolę odgrywają również obligacje przedsiębiorstw, chociaż zarządzający dobierają do portfela głównie dług firm z udziałem Skarbu Państwa lub dużych banków, zatem o ograniczonej Dla kogo jest ten fundusz? Fundusz jest dedykowany przede wszystkim inwestorom, którzy w pierwszej kolejności poszukują ochrony kapitału, a dopiero w dalszej dodatkowej stopy zwrotu. W długim i średnim terminie klienci mają zapewniony spokojny sen, natomiast w krótszych interwałach, z racji podejmowanych zakładów z rynkiem, zmienność może być nieco wyższa, o czym warto pamiętać. Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych. Prosta, uniwersalna koncepcja, oparta o krótkoterminowe obligacje skarbowe. Doświadczony i kompetentny zespół zarządzających. W krótszych horyzontach czasowych dość nierówna forma. Bezpieczny profil nie pozstawia wiele miejsca na rywalizację w obszarze rentowności portfela. Zakup obligacji to ciekawa alternatywa dla lokaty. Zwłaszcza, jeśli w grę wchodzą obligacje skarbowe, które odznaczają się najniższym ryzykiem inwestycyjnym. Czym są obligacje? Jak kupić obligacje Skarbu Państwa? Gdzie kupić obligacje skarbowe? Na wszystkie pytania postaramy się odpowiedzieć w poniższym artykule. Czym są obligacje? Obligacje są dłużnymi papierami wartościowymi. To oznacza, ze ich emitenci stają się dłużnikami, a właściciele, nazywani obligatariuszami, wierzycielami. Emitent obligacji zobowiązuje się do spełnienia wobec obligatariuszy określonego świadczenia, najczęściej o charakterze pieniężnym. Emitentami obligacji mogą być osoby prawne, spółki komandytowo-akcyjne, instytucje finansowe, jednostki samorządu terytorialnego, a także Skarb Państwa. Obligatariuszami mogą z kolei zostać spółki czy też osoby fizyczne. Na rynku stosuje się podział obligacji ze względu na rodzaj emitenta, w ramach którego można wyróżnić obligacje korporacyjne, samorządowe (inaczej nazywane municypalnymi) oraz obligacje skarbowe. W przypadku obligacji korporacyjnych emitentem są przedsiębiorstwa, w przypadku samorządowych – jednostki samorządu terytorialnego, a w przypadku skarbowych – Skarb Państwa. Obligacje można podzielić również ze względu na termin wykupu. W ten sposób wyróżnia się obligacje: krótkoterminowe – do 1 roku, średnioterminowe – od 1 roku do 5 lat, długoterminowe – powyżej 5 lat, wieczyste – bez określonego terminu wykupu. Wiele osób uważa, że obligacje wiążą się z minimalnym ryzykiem inwestycyjnym, a niektórzy twierdzą wręcz, że go nie ma. Nic bardziej mylnego. Wielokrotnie zdarzało się już, że emitenci mieli problem ze spłatą obligatariuszy, co skutkowało utratą części lub całości zainwestowanego kapitału. Sprawdź nasz ranking najlepszych miejsc do zakupu/sprzedaży akcji oraz ETF: FirmaProwizjeOfertaSzczegóły RECENZJA XTBDo 100 000 EUR miesięcznego obrotu: Akcje 0% Fundusze ETF 0% Od nadwyżki powyżej 100 000 EUR: Akcje 0,2% min. 10 EUR Fundusze ETF 0,2% min. 10 EURSUPER OFERTA!0% prowizji za handel akcjami oraz ETF(do 100 000 EUR miesięcznego obrotu) Minimalny depozyt: brak Platforma: xStation + Bezpłatny dostęp do notowań on-line + Akcje z 16 rynków giełdowych( polskie akcje z GPW, EURONEXT, NYSE) + Dostęp do giełd z jednego konta + Polski support 24/5 oraz PIT-8CSprawdź ofertę RECENZJA ETORO0% prowizji od handlu akcjamiMinimalny depozyt: 50 USD Platforma: własna + Bezpłatny dostęp do notowań online + Ponad 2000 akcji z 17 rynków + Dostęp do giełd z jednego kontaSprawdź ofertę Twój kapitał jest narażony na ryzykoSprawdź obowiązujące inne opłaty RECENZJA TMS BROKERS0 zł prowizji na zagranicznych giełdach na rachunkach prowadzonych w PLN i EUR (bez limitu obrotu i liczby transakcji) 0,29% prowizji na zagranicznych giełdach na rachunku prowadzonym w USD 0,19% (min. 5 zł) prowizji na GPWMinimalny depozyt: brak + Ponad 1800 akcji z największych giełd + Dostęp do analiz i raportów giełdowych + Handel na kontach PLN, EUR lub USDSprawdź ofertę RECENZJA DEGIROAkcje polskie 1 PLN Akcje USA, Kanada 0 USD Akcje niemieckie 3,90 EUR Austria, Belgia, Dania, Finlandia, Francja, Włochy, Holandia. Norwegia, Portugalia, Hiszpania, Szwecja. Szwajcaria, Wielka Brytania (maks. zlecenie 50k EUR), Grecja, Turcja, Czechy, Irlandia - 3,90 EUR Australia, Hongkong, Japonia, Singapur 5 EUR ETF-y - 300 różnych za darmo lista, reszta 2 EURMinimalny depozyt: brak Platforma: własna + Ponad 50 giełd w 30 krajach + Polski support + Ponad 600 tyś. klientów + 66 nagród brokerskichSprawdź ofertę W ostatnich latach można było usłyszeć chociażby o aferze GetBack. Emitent nie spłacił obligacji, przez co obligatariusze stracili setki tysięcy złotych. Podobnych przypadków było już wiele, chociaż nie zawsze były tak medialne i nie zawsze dotyczyły tak dużych kwot. Warto pamiętać, że inwestując w obligacje ponosi się ryzyko i to bez względu na to, kto jest ich emitentem. Rzeczywiście jest ono niższe niż w przypadku zakupu akcji, natomiast trzeba zdawać sobie sprawę z tego, że istnieje. Na pewny zwrot z inwestycji można liczyć jedynie w przypadku założenia lokaty. Wtedy też bank jest zobowiązany do zwrotu środków wraz z odsetkami. Nawet w przypadku niewypłacalności, posiadając lokatę inwestor może liczyć na zwrot środków w ramach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Tak jak już wspomnieliśmy, obligacje skarbowe to obligacje emitowane przez Skarb Państwa. Mogą mieć oprocentowanie zmienne lub stałe, które ze względu na niski poziom ryzyka inwestycyjnego z reguły nie jest zbyt wysokie. Wiele osób zastawia się gdzie kupić obligacje skarbowe czy też jak kupić obligacje Skarbu Państwa. Na rynku pierwotnym znaczną część instrumentów nabywają instytucje bankowe. Później odsprzedają je na rynku wtórnym, gdzie często zakupu dokonują inwestorzy indywidualni. Warto wiedzieć, że obligacje skarbowe charakteryzują się stosunkowo wysoką płynnością zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. Sprawdź także nasz ranking brokerów Forex oraz CFD: FirmaMin. depozytOfertaDodatkowe informacjeSzczegóły RECENZJA XTB1 PLNPlatformy: xStation, xStation Mobile Ochrona przed ujemnym saldem Waluty rachunków: PLN, EUR, USD Dźwignia max 1:30 Polski support 24/5+ Najlepszy Broker Forex (wg Invest Cuffs 2022) + Najlepszy Polski Broker Forex & CFD (wg Invest Cuffs 2021) + Regulowany przez KNF + Ponad 5200 instrumentów + Bez rekwotowań + Darmowy pakiet edukacyjny (+100h nagrań 11 ekspertów)Sprawdź ofertęKonto DEMO RECENZJA ETORO50 USDPlatformy: własna Ochrona przed ujemnym saldem Waluty rachunków: USD+ Trading społecznościowy + Regulowany przez FCA + Działa na rynku od 2007 r. + Ponad 500 instrumentówSprawdź ofertęKonto DEMO 78% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty RECENZJA PLUS500500 PLNPlatformy: własna, WebTrader Waluty rachunków: PLN, EUR, USD Dźwignia max 1:30 Polski support 24/7+ Regulowany przez CySEC (nr 250/14),ASIC oraz FCA + Niskie spready, brak prowizji + Gwarantowany stop loss + Darmowe powiadomienia email, pushSprawdź ofertęKonto DEMO 77% rachunków detalicznych CFD odnotowuje straty RECENZJA TMS BROKERSBRAKPlatformy: MetaTrader 5, Apl. mobilna Ochrona przed ujemnym saldem Waluty rachunków: PLN, USD, EUR Dźwignia max 1:30+ Najlepszy Broker CFD (wg Invest Cuffs 2022) + Najlepszy Broker Forex (wg Invest Cuffs 2020) + Regulowany przez KNF + Szeroka oferta (akcje, forex, kryptowaluty oraz CFD na ETF) + Bogata oferta edukacyjnaSprawdź ofertęKonto DEMO RECENZJA INSTAFOREX200 EURPlatformy: MetaTrader 4/5 Ochrona przed ujemnym saldem Waluty rachunków: PLN, EUR, USD, GBP, CZK Dźwignia max 1:30 Polski support+ Regulowany przez CySEC + Ponad 2500 instrumentówSprawdź ofertęKonto DEMO Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. Od 67% do 89% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD, i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty twoich pieniędzy. Obligacje skarbowe są uznawane za najbezpieczniejszy rodzaj obligacji. To nie oznacza jednak, że państwa nie mogą mieć problemów z ich spłatą. Tak też było w przypadku Grecji, kiedy to w 2010 roku wyemitowała obligacje na kwotę aż 5 mld euro. Aby uniknąć kłopotów związanych z niewypłacalnością emitenta, inwestor bez względu na to czy chce kupić obligacje skarbowe, komunalne czy korporacyjne powinien sprawdzić jaki rating ma ich emitent. Co to takiego? Rating to ocena ryzyka inwestycyjnego, która powstaje na podstawie analizy wiarygodności emitenta. Tworzą ją agencje ratingowe, spośród których najpopularniejsze to Standard & Poor’s, Fitch oraz Moody’s . Im wyższy rating, tym niższe ryzyko inwestycyjne. Dlaczego warto w nie inwestować? Wielu inwestorów wchodząc na rynek zastanawia się, jak kupić obligacje, a także czy inwestycje te są warte uwagi. Zanim przejdziemy do tego gdzie kupić obligacje i jak kupić obligacje skarbowe, warto przyjrzeć się bliżej temu czy i dlaczego warto w nie inwestować. Dłużne papiery wartościowe uchodzą na instrumenty o niskim ryzyku inwestycyjnym. Tym samym są ciekawą alternatywą dla osób, które ze względu na duże ryzyko utraty kapitału nie chcą inwestować na rynku akcji. Tak jak już wspomnieliśmy, za najbezpieczniejszy rodzaj obligacji uznawane są obligacje skarbowe. Wiele osób decyduje się inwestować w obligacje ze względu na dużą płynność instrumentów na rynku wtórnym. Na rynku wtórnym łatwo odsprzedać nie tylko obligacje skarbu państwa, ale także obligacje korporacyjne emitowane przez duże spółki. Inwestycje na rynku dłużnych papierów wartościowych mają swoje zalety i wady. Oprocentowanie obligacji z reguły jest niewiele wyższe od oprocentowania lokat bankowych, a ich zakup nie gwarantuje ani pewnego zysku, ani pewnego zwrotu kapitału. To jakie ryzyko w związku z zakupem obligacji ponosi inwestor, zależy nie tylko od emitenta, ale także od konstrukcji samego instrumentu. Na rynku dostępne są obligacje zabezpieczone i w takie też warto inwestować. Jak i gdzie kupić obligacje? Gdzie kupić obligacje? W Polsce dłużne papiery wartościowe są notowane na rynku Catalyst, należącym do warszawskiej giełdy papierów wartościowych. Są tam notowane zarówno obligacje Skarbu Państwa, jak i obligacje komunalne czy korporacyjne. Jak kupić obligacje? Niestety, nie da się zrobić tego bezpośrednio na giełdzie. Można zrobić to jednak za pośrednictwem domu maklerskiego czy też banku. Tam też można znaleźć informacje na temat emitowanych obligacji, takie jak termin wykupu, stopa oprocentowania i rodzaj zabezpieczenia. W wielu domach maklerskich można dokonać również zakupu obligacji zagranicznych, notowanych w euro. Większość obligacji wystawiana jest na okaziciela, dlatego też można obracać nimi na rynku pozagiełdowym. Co to dokładniej oznacza? Przeniesienie własności następuje na skutek przekazania dokumentu. Inwestor może swobodnie kupować obligacje, sprzedawać, a nawet wymieniać. Wystarczy, że znajdzie odpowiedniego kontrahenta. Dokonując sprzedaży czy też wymiany instrumentu musi jednak pamiętać o zmianach w rejestrze Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych. Pewien problem może wystąpić z zakupem obligacji komunalnych. W wielu przypadkach są one emitowane w trybie niepublicznym, co oznacza, że oferta jest kierowana tylko do pewnej grupy podmiotów. Jak i gdzie kupić obligacje skarbowe? Jak kupić obligacje skarbowe? Właściwie można zrobić to na kilka sposobów, co dodatkowo może zachęcać do inwestycji. Pierwszym z nich jest udanie się do placówki bankowej PKO Banku Polskiego lub Punktu Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO BP. Te są zlokalizowane na terytorium całego kraju. Żeby kupić obligacje w PKO BP nie trzeba posiadać rachunku maklerskiego nazywanego rachunkiem papierów wartościowych. Dokonując transakcji bank zakłada inwestorowi bezpłatny rachunek rejestrowy. Jeśli komuś zależy na czasie, może kupić obligacje skarbowe również bez wychodzenia z domu. Taką możliwość daje serwis transakcyjny prowadzony przez Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego i Ministerstwo Finansów. Żeby móc z niego skorzystać wcześniej trzeba dokonać rejestracji i wykonać przelew. Dane z rachunku bankowego muszą zgadzać się z danymi podawanymi podczas rejestracji. Zakupu obligacji skarbowych można dokonać również telefonicznie. Wtedy też należy złożyć dyspozycję zakupu u konsultanta podając liczbę i rodzaj obligacji, a następnie dokonać przelewu środków. Potwierdzenie zakupu obligacji można odebrać we wspomnianych punktach sprzedaży. Inwestor może dokonać zakupu obligacji także za pośrednictwem rachunku maklerskiego. Taką możliwość daje chociażby Biuro Maklerskie mBanku i Biuro Maklerskie ING Banku Śląskiego. Na samym końcu warto wspomnieć o możliwości zakupu obligacji w sposób pośredni, czyli poprzez fundusz inwestycyjny. Wcześniej trzeba się jednak upewnić, czy ten na pewno inwestuje tylko i wyłącznie w obligacje, a także jaki rodzaj obligacji znajduje się w jego portfelu. Zakup obligacji poprzez fundusze inwestycyjne pozwala w pewnym stopniu ograniczyć ryzyko inwestycyjne, a wszystko za sprawą dywersyfikacji portfela. Fundusze z reguły inwestują w obligacje kilku serii i wielu emitentów. Zdarza się, że w portfelach mają ich dziesiątki a nawet setki.

pko skarbowy czy warto